Тинькофф подарить акции что это

Нюансы и комиссии услуги «Дарите акции» от Тинькофф Инвестиции

Во-первых, вы дарите деньги, а не акции. И если у друга есть долги – эти деньги спишут. Никаких акций он не получит.

Во-вторых, если с момента выбора акции до её получения другом, цена бумаги снизилась – всю разницу с первоначальной суммой и ещё 5% – заберёт Тинькофф. Вот рухнула бумага на 25% – брокер положил в карман 30% вашего подарка.

Теперь давайте подробнее…

В конце декабря 2021 года, Тинькофф Инвестиции стартовали с услугой «Дарите акции». Реклама обещает радости дарения ценных бумаг любому человеку, даже если он не является клиентом Тинькофф.

На самом деле, никаких акций вы НЕ дарите. Вы делаете выбор акций за друга, и переводите ему деньги. А Тинькофф Инвестиции на эти деньги автоматически оформляет заявку от имени друга на покупку указанных вами бумаг.

При настоящем дарении акций, процесс был бы сложнее и дольше. Ведь ценные бумаги – это реальная собственность, со своими правами и налогами.

Чтобы «подарить» бумаги онлайн, нужно в приложении Тинькофф Инвестиции выбрать любые акции, облигации или фонды и нажать кнопку «Подарить». Потом указать количество бумаг и получателя. Другу придёт смс или уведомление в приложении. А если приложения у него нет – то ссылка на открытие счёта и выпуск дебетовой карты Тинькофф.

Вот схема процесса и базовые комиссии:

Пришлось 2 дня разбираться и уточнять схему в Поддержке Тинькофф Инвестиции

Нюансы услуги «Дарите акции» от Тинькофф Инвестиции

Несколько нюансов услуги «Дарите акции»:

1. При любом сценарии, вы потратите на подарок 105,3 % суммы выбранной ценной бумаги. То есть, выбрали вы акцию за 100 р., брокер «заморозит» на вашем счету эти 100 р., плюс 0,3% независимо от вашего тарифа, плюс 5% некой «страховки».

2. Мгновенного «дарения акций» – нет. Поэтому цена выбранной бумаги изменится. Ведь вы можете отложить отправку подарка. Или другу нужно время, чтобы принять его. Возможно, ему вообще предстоит сначала стать клиентом Тинькофф.

3. Перед самим переводом денег другу, происходит перерасчёт отправляемой суммы. Тут формула уже другая: актуальная цена бумаги, плюс 0,3% (или иная комиссия брокера по тарифу друга), плюс 0,5%, как «страховка от микроколебаний цены».

Ситуация: выбранная акция подешевела со 100 до 75 р. (–25%). Тогда вашему другу отправится 75,6 р. (цена 75 р. +0,3% + 0,5%).

4. Если все бумаги, которые вы указывали, удалось купить в нужном количестве – Тинькофф забирает всю разницу «замороженной» и отправленной суммы. Это их дополнительный доход «за услугу».

По сценариям выше: у вас на счёте было «заморожено» 105,3 р. Цена акции снизилась на –25%. Другу перевелось 75,6 р. Допустим даже, что прошла моментальная автоматическая покупка. Теперь у друга есть акция за 75 р. и 0,38 р. на счёте сэкономленной «страховки от микроколебаний цены» из пункта 3.

Теперь фокус: Тинькофф забирает 30% первоначальной цены выбранного подарка (разница 105,3–75,6, плюс +0,3 комиссия за покупку акций у друга = 29,8 р.).

5. Если цена акций вырастет так, что подаренной суммы не хватит совсем, или хватит на меньшее количество бумаг, чем мы заказывали – то на счёте друга останутся перечисленные деньги. Тогда считается, что услуга не оказана, и комиссия не списывается.

…

Ещё момент – помните, что вы дарите деньги. Поэтому, если у друга есть долги, то деньги спишутся, как только поступят на счёт. Уже были случаи списания брокером налогов. В результате ни денег, ни акций.

Кстати, друг может отказаться от подарка. Тогда деньги вернутся на счёт отправителя.

Сколько зарабатывает Тинькофф на услуге «Дарите акции»

Посчитаем комиссии Тинькофф Инвестиции по услуге «Дарите акции»:

· Если цена выбранных ценных бумаг не успела измениться – общая комиссия 5% (точнее 4,8 %).

· Если с момента оформления подарка и его распаковкой другом в акции, их цена снизилась на 1… 2… 10… 50 % – Тинькофф прибавит их к своим 5%, заработав соответственно 6… 7… 15… 55 %.

· Если с момента оформления подарка и его распаковкой другом в акции, их цена снизилась на 1… 2… 10… 50 % – комиссия составит соответственно 4… 3… 0… 0 %

Получается, Тинькофф Инвестиции хорошо заработает на падении рынка. В худшем для себя случае, брокер просто отделается бесплатным обычным переводом со счёта на счёт.

Дарить на праздник сертификат в магазин — прошлый век. А вот акцию крутой компании — другое дело. Стильно, модно, молодежно, хотя и довольно запарно. «Тинькофф Инвестиции» предлагают дарить ценные бумаги, не вставая с дивана. Финтолк объясняет, как это работает и как обойти подводные камни.

Как сделать

Рассмотрим ситуацию с двух сторон. Со стороны дарителя: как оформить, какие дополнительные статьи расхода могут вылезти. Со стороны получателя: как бумаги зачисляются на брокерский счет.

Даритель

Чтобы подарить ценную бумагу, нужно зайти в приложение «Тинькофф Инвестиции» и выбрать подходящий актив (акцию или пай ПИФа). Если на него нажать, помимо стандартных кнопок «Купить» и «Продать» должна отображаться кнопка «Подарить».

Если ее нет, то нужно обновить версию приложения. Проверьте во вкладке «Еще» раздел «Инфо»: должна быть версия не ниже 5.2.0.

Ок, кнопка есть, нажимаем.
На этом этапе нужно указать количество бумаг, которое хотите подарить. Если стоимость в валюте — отображаться будет и в валюте, и в рублях. Вдобавок в этой вкладке отображается доступный остаток на счете дебетовой карты.

Выбираем одариваемого по номеру телефона. Перепроверяем: на экране должны отображаться контактные данные и информация о том, что получит одариваемый.

Далее в миллионный раз появится информационный баннер, где будет указан порядок зачисления подарка, а также справочная информация о том, что делать, если у получателя нет брокерского счета.

На последнем шаге для отправителя будет зафиксирована цена, а также появится дополнительная статья расхода — страховочная сумма.

Страховочная сумма — расходы на колебания цены и курса валют, а также комиссия брокера. Составляет примерно 5 % от покупки 1 лота.

Так как цена пересчитывается в момент получения подарка или по наступлении дня торгов вскоре после получения подарка, то она миллион раз может поменяться на фоне новостей, вышедшей финансовой отчетности или из-за колебаний курса валют.

В случае если цена актива, наоборот, снизится в момент получения подарка, сдача остается у получателя.

Также тут присутствует фактор погрешности. В нашем случае акции ВТБ стояли по заявке 0,04646, а в цене покупки написано 0,05. Но по факту это округление от брокера, и если посчитать, то акции рассчитаны по цене 0,04641 рубля за 1 штуку, что до четырех знаков после запятой соответствует действительности.

Ну и наконец, после всех вышеперечисленных манипуляций, подарок отправляется получателю.

Получатель

Если у одаряемого нет брокерского счета в «Тинькофф Инвестициях», тогда нужно открыть и карту банка «Тинькофф», и БС. На получение подарка дается 19 дней (на 20-й подарок отправится обратно отправителю), однако на оформление БС Тинькофф определяет два дня, соответственно, самый крайний срок получения подарка — 17-й день после получения уведомления.

Если у получателя уже есть БС в «Тинькофф Инвестициях», тогда по стандартной схеме. Приходит push-уведомление, одариваемый его открывает, и далее все происходит в приложении брокера, где можно принять или отказаться. При отказе, опять же на 20-й день, деньги вернутся адресанту.

В личном кабинете на главной странице появится иконка с подарочком. Но он не будет зачислен, если у биржи выходной. Как только рабочий день наступит, акции сразу же появятся на главном экране портфеля.

В нашем случае стоимость одной акции обошлась немного меньше закупочной цены (0,04641 рубля). По итогу они вышли по 0,045925 рубля:

В историях операций у получателя это выглядит следующим образом:

То есть у нас в момент дарения цена за актив была зафиксирована с учетом комиссии 465,24 рубля, но на момент начала торгов цена актива снизилась до 459,25 рубля, 1,38 рубля ушло на комиссию. И по итогу дарителю досталось 4,61 рубля сдачи.

А вот страховочная сумма без комиссии брокера, которая была списана с отправителя, досталась банку:

Подробнее об условиях

При дарении ценной бумаги автоматически заключается договор оферты сначала у дарителя с «Тинькофф Инвестициями», а потом у одаряемого с брокером, в котором и прописаны основные положения, условия, расчет стоимости ценной бумаги и т.д. Ниже расскажем о самых важных моментах из этого документа.

Если у друга выпал день рождения на воскресенье, то не беда. Оформить сертификат можно в любой день недели. Можно даже ровно в полночь порадовать близкого человека.

А как же тогда быть с ценой актива, ведь биржа не 24/7 работает? Стоимость ценной бумаги рассчитывается в соответствии с последней ценой сделки текущего торгового дня (в дни работы Московской или Санкт-Петербургской биржи) и предшествующего дню оформления (в нерабочие дни), поэтому цену нельзя выбрать из биржевого стакана.

Вы решили подарить в субботу пай ПИФа маме, тогда цена сделки будет рассчитана по цене последней сделки в пятницу.

Однако у «Тинькофф Инвестиций» в оферте есть важный момент: когда вы оформляете подарок — цена одна (момент оформления), а когда человек принял подарок и наступил день торгов — цена другая (момент дарения).

Кстати, деньги списываются не с брокерского счета дарителя, а с дебетовой карты.

Адресат получил на номер телефона СМС о приятном сюрпризе (момент дарения) и одобрил его, а цена актива уже успела подрасти с момента оформления дарения. И тогда денег на карте будет недостаточно для осуществления той лотности (лот — это минимальное количество актива, которое доступно к купле-продаже), которую указал отправитель, в этом случае брокер имеет право уменьшить количество ценных бумаг. Но если уменьшать некуда или на рынке вдруг не стало нужного актива в продаже, тогда на карточку одаряемого просто зачислятся деньги.

Вы дарите другу одну дорогущую акцию компании, например, Tesla стоимостью 1089,74 доллара США (83 629,03 рубля) за 1 лот (в лоте 1 акция) на момент написания статьи. Допустим, что в момент дарения цена резко выросла (до 1200 долларов США) и вдобавок превысила стоимость страховочной суммы. В этом случае на БС приятеля зачислится вся сумма — 1089,74 доллара США.

А если цена в момент дарения будет ниже, тогда остаток средств в валюте останется на брокерском счете получателя.

Ну и конечно, у получателя должен быть открыт брокерский счет именно в «Тинькофф Инвестициях». Если его нет, то в СМС дарителю будет добавлена ссылка на открытие БС. А если открыто несколько БС, тогда подарок зачисляется на тот, который открыт раньше всех.

P.S. «Тинькофф» также не исключает, что договор оферты может меняться.

А как было раньше

Было несколько способов, но не сказать, что один лучше другого.

Подобная возможность с эффектом «подарочного сертификата» есть у брокера «Финам», для получения сертификата нужно было присутствовать лично в одном из офисов: Москва, Санкт-Петербург, Челябинск и Екатеринбург. Для отдаленных регионов — это большой камень преткновения.

Можно также было перевести купленную ценную бумагу со своего брокерского счета на БС друга. Можно даже с одного брокера другому. Однако высокие комиссии за перевод, порой даже выше стоимости финансового актива, многих инвесторов останавливали.

А если делать по старинке — оформлять дарственную, то вообще надо было бы пройти 100500 кругов бюрократического ада, так еще и для дарителя это не было бы сюрпризом, так как требуется личное присутствие. А еще одариваемому надо налог заплатить в казну 13 % от стоимости ценной бумаги. Короче, жуть.

Преимущества и недостатки

Резюмируем все вышесказанное и отметим основные преимущества и недостатки этой услуги:

«Тинькофф» дал возможность инвесторам дарить акции в несколько кликов

Клиенты брокера смогут за пару минут подарить акции любимых компаний своим близким. Ранее этот процесс требовал подписания дарственной и личного визита в офис

«Тинькофф
Инвестиции 
» упростили процесс дарения
ценных бумаг 
и предоставили клиентам возможность подарить активы буквально в пару кликов. Весь процесс оформления подарка проходит в мобильном приложении и не требует подписания документов или посещения офиса, сообщил «РБК Инвестициям» представитель брокера.

Клиенты могут сделать подарок как другим клиентам, так и людям, у которых нет счета в «Тинькофф Инвестициях». В таком случае человеку придет сообщение о подарке, а также ссылка с заявкой на открытие брокерского счета и дебетовой карты.

В качестве подарка можно будет отправить любые активы, доступные неквалифицированным инвесторам, для приобретения которых не требуется проходить тестирование:

• акции;
• облигации;
• паи биржевых фондов.

При этом подарить акции можно в любое время, даже в выходные. В таком случае расчеты производятся на основе цены закрытия предыдущего торгового дня. Также предусмотрен случай, при котором получатель может отказаться от подарка, тогда потраченные на покупку акций средства вернутся на счет дарителя.

«Вместо вещи, которая, возможно, не пригодится адресату подарка, можно купить, например, акции ее производителя или долю в любой другой компании. Так вы сделаете человека ее совладельцем — будь то Alibaba, Apple или Harley-Davidson», — прокомментировал Дмитрий Тарасов, руководитель управления развития и продвижения инвестиционных сервисов «Тинькофф Инвестиций».

Ранее «РБК Инвестиции» изучили, как организован стандартный процесс дарения акций на российском фондовом рынке. Передача активов оформляется путем подписания договора (дарственной), после чего обе стороны — как даритель, так и одаряемый — должны прийти в отделение брокера или банка, оказывающего услуги по инвестированию, и лично подать поручение на перевод бумаг в депозитарий. При этом оба лица на момент передачи бумаг должны иметь открытые брокерские счета.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

«Тинькофф Инвестиции» предложили клиентам возможность оформить ценные бумаги в подарок для другого человека. Это делается полностью онлайн — без необходимости подписания бумажных документов или посещения офиса, сообщили в группе «Тинькофф», подчеркнув, что компания запустила такую опцию первой среди российских брокеров.

Клиент может сделать подарок как другому пользователю, так и человеку, у которого нет счета в «Тинькофф Инвестициях». Подарить можно любые финансовые инструменты, доступные для неквалифицированных инвесторов без прохождения тестирования:

• акции;
• облигации;
• паи биржевых фондов.

Чтобы сделать подарок, нужно на странице ценной бумаги в мобильном приложении «Тинькофф Инвестиций» нажать на кнопку «Подарить», указать количество бумаг и выбрать из записной книжки или самостоятельно ввести номер телефона получателя. Адресату придет СМС или уведомление в приложении «Тинькофф Инвестиций» о подаренных ему ценных бумагах. Если получатель подарка не является клиентом «Тинькофф», ему будет направлено уведомление о подарке, а также ссылка с заявкой на открытие брокерского счета и дебетовой карты.

«Подарить акции можно в любое время вне зависимости от графика работы биржи. При покупке акций в подарок в выходной день расчеты производятся на основе цены закрытия предыдущего торгового дня. Получатель может отказаться от подарка. В этом случае средства, потраченные на покупку акций, возвращаются на счет дарителя», — уточняется в сообщении.

эксперт отдела поддержки социальных медиа

Тинькофф Инвестиции первыми среди российских брокеров предоставили клиентам возможность оформить ценные бумаги в подарок полностью онлайн, без необходимости подписания бумажных документов или посещения офиса брокера.

Клиент может сделать подарок как другому пользователю, так и человеку, у которого нет счета в Тинькофф Инвестициях. Подарить можно любые финансовые инструменты, доступные неквалифицированным инвесторам, для приобретения которых не требуется проходить тестирование:

• акции;
• облигации;
• паи биржевых фондов.

Чтобы сделать подарок, клиенту Тинькофф Инвестиций необходимо на странице ценной бумаги в мобильном приложении Тинькофф Инвестиций (18+) нажать кнопку «Подарить», указать количество бумаг и выбрать из записной книжки или самостоятельно ввести номер телефона получателя подарка. Адресату придет СМС-сообщение или уведомление в приложении Тинькофф Инвестиций о подаренных ему акциях.

Подарить акции можно в любое время вне зависимости от графика работы биржи. Получатель может отказаться от подарка. В этом случае средства, потраченные на покупку акций, возвращаются на счет дарителя.

— Команда Тинькофф Инвестиций поздравляет всех с наступающими праздниками. Теперь наши клиенты смогут подарить своим близким и друзьям оригинальные полезные подарки. Вместо вещи, которая, возможно, не пригодится адресату, можно подарить акции ее производителя или долю в любой другой компании. Большинство вещей со временем теряют свою актуальность и падают в цене в отличие от ценных бумаг, стоимость которых может вырасти. В современном мире, где все больше внимания уделяется разумному потреблению и ответственному отношению к будущему, формальные подарки и сиюминутные впечатления отходят на второй план, уступая место иным ценностям. Тинькофф Инвестиции продолжают менять рынок, открывая новые возможности. Это еще одна наша революция: подарить ценные бумаги теперь можно без бумажной волокиты и посещения офиса брокеров, — прокомментировал руководитель управления развития и продвижения инвестиционных сервисов Тинькофф Инвестиций Дмитрий Тарасов.

* ООО «Тинькофф Капитал».